5月19日，暴風科技在午后再度漲停，股價報273.46元，這已經是這個“妖股”在不到兩個月的時間內的第37個漲停板。

多倫股份，一個經營陷入停滯的公司，將企業名字改為“匹凸匹”，購買了P2P的域名，宣稱要做“中國首家互聯網金融上市公司”，竟然迎來了兩個漲停板。

很多人對股市大呼看不懂，但是就在這一片懷疑中，創業板連續暴漲，加速沖過3000點、3100點、3200點……其中被熱炒最多的就是“互聯網+”概念股。可以說，伴隨大眾創業、萬眾創新的新時代，股市對于互聯網的熱炒也在不斷創下新高。在這樣一個浮躁的氣氛下，P2P等互聯網金融行業也變得十分浮躁，這是一個不好的現象，無論是行業還是消費者，需要保持冷靜，理性思考未來向何處去。

散戶為什么不賺錢?

最近半年來，股市指數屢創新高，但是也有很多散戶卻感嘆：“指數上漲，似乎跟散戶賺錢沒多大關系”。的確，全世界幾百年以來研究的結果，93%的散戶股民從來沒有賺過錢。歸根結底，想依靠股市賺錢風險太高，很多人在股市中短期賺到了錢，但是稍操作不當就可能被套。有人調侃說，散戶在股市中是“賺的是數字，賠的是真金白銀”，很難獲得穩定而又可觀的收益。

相比起來，一些P2P平臺能夠帶來更加安全靠譜的理財方式。例如宜信公司旗下的宜人貸平臺，預期年化收益率穩定在10%左右，能夠為投資人帶來相對穩健的投資回報。那么宜人貸是如何在復雜的形勢下保持穩定的收益呢?究其原因，是因為其做到了三點。

首先，宜人貸平臺上的借款人均為城市高端白領，他們具有良好的信用意識和穩定的還款能力，宜人貸還采用小額分散出借的方式降低風險;其次，宜人貸平臺上的出借人每一筆交易都有對應的受法律包含的債權合同，借款去向明晰，披露具體，資金流向安全透明;第三，宜人貸還和銀行合作，專門設立了風險備用金，借款人未能按時還款的，將按照風險備用金墊付規則進行保障。可以說，這三點是宜人貸能夠做到安全靠譜的秘訣。

據不完全統計，現在有數千家形形色色的P2P互聯網金融公司，里面魚龍混雜、良莠不齊。為了吸引眼球、炒作概念，有的P2P公司承諾很高的收益，例如喊出20%的預期年收益率。但是，眾所周知，收益越大風險越大，消費者理財并不是越高要好，而是還要講究穩定性，只有在安全可靠的基礎上獲取盡可能高的收益，才符合消費者的利益。

天下武功 唯快不破

P2P互聯網金融，一頭連著投資人，一頭連著借款人，所以靠譜的P2P公司一定要在兩端都有極強的實力，要擁有在理財和借款的全流程能力。都說天下武功，唯快不破，但是互聯網金融要想在借貸上實現這個快，可是需要極強的技術實力做后盾，絕不只是將公司名稱“匹凸匹”那么簡單的事情。

例如在借款流程上，快是非常重要的，也是互聯網金融公司區別于傳統金融機構的最大優勢之一。在傳統金融機構，貸款審批難、審批慢的問題比較突出，互聯網金融基于互聯網思維，能夠帶來更快、更方便的借貸體驗。但是，這個“更快更方便”很多時候還只是停留在理論階段，并不是所有互聯網金融公司都能實現這一點，背后可不簡單。

例如，宜人貸推出的“極速模式”，可以讓用戶無需提交財產證明和信用報告，只需簡單的幾步操作授權數據，系統就可以對申請者的信息進行審核，從而判斷申請者是否符合借款條件，并授予額度，10分鐘就可以完成借款審批流程。上線一年來，宜人貸的極速模式帶來的累計交易促成金額已經超過10億元。

可別小看這10分鐘，前臺對用戶的快和方便，背后可是有強大的大數據技術做支撐的。宜信宜人貸依托宜信公司近9年的P2P行業風控管理經驗，結合自身用戶數據，精心打磨出來一套獨有的大數據風控模型，該模型從多個精準維度對用戶數據進行篩選，標記與判定，做到快速準確地對用戶進行“信用評分”，這才是能夠做到“1分鐘授信，10分鐘審核”的關鍵所在。

P2P領域面臨大洗牌，誰能笑到最后?可以肯定的是，一個好的P2P公司，一定要具備借款和理財兩端的全流程實力，才能給借款人和投資人帶來比較好的體驗，從而實現兩個P的高效連接。而且，互聯網金融之所以能夠對傳統金融帶來升級，一定不是簡單的炒炒概念，一定要具備強大的技術創新能力。尤其對于大數據技術，更是檢驗一個P2P公司能否成功的關鍵試金石。此外，移動時代的到來，對于借款人和投資人來說，都需要隨時隨地的操作。由此，P2P公司在移動端上的表現也十分關鍵。

從這個角度來說，宜信公司的宜人貸平臺表現還是十分突出的。除了其極速模式累計交易促成金額突破10億元，旗下能夠隨時隨地理財查看收益的宜人貸理財APP也實現了累計交易促成額過10億元，兩個10億元是一個很高的門檻，估計會將很多“匹凸匹公司”打得現出原形。