日前，由京東金融、騰訊安全、光大銀行、浦東發(fā)展銀行信用卡中心等機構(gòu)共同參與成立的互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟再次引發(fā)了劉曠對于互聯(lián)網(wǎng)金融安全方面的考慮與深思。安全問題是各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺經(jīng)常談到的一個問題，可是看看當(dāng)前國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融安全形勢，卻仍然問題重重，安全問題始終是影響互聯(lián)網(wǎng)金融能否健康穩(wěn)定長期發(fā)展的最重要因素。
互聯(lián)網(wǎng)金融到底存在哪些安全隱憂？
不論是對于平臺來說，還是對于老百姓來說，安全問題對于財產(chǎn)是個極大的威脅。劉曠認為，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融主要存在以下幾個方面的安全隱憂。
第一個隱憂是來自于各種套現(xiàn)，其實過去在傳統(tǒng)的線下信用支付類產(chǎn)品也一直面臨這套現(xiàn)難題，滋生了各種灰色產(chǎn)業(yè)，小到黃牛搶購、惡意注冊領(lǐng)優(yōu)惠券，大到代辦信用卡、各類貸款、公積金提取等。如今京東白條、支付寶花唄以及各種校園、汽車等垂直細分領(lǐng)域的金融分期消費開始興起，正是這種分期、賒賬的消費方式給了很多不法分子新的可乘之機。
第二個隱憂是信息泄露，對于信息泄露問題，前段時間鬧得滿城風(fēng)雨的莫過于支付寶安全漏洞導(dǎo)致的大批信息泄露問題。而在眾多的中小互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺中，比如P2P，個人信息泄露卻是一個司空見慣的問題。一旦個人信息泄露，財產(chǎn)安全就會受到威脅。
第三個隱憂是詐騙橫行，目前在我國的網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈規(guī)模已經(jīng)超過千億，其中互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)詐騙又成為了不法分子最猖獗的一個領(lǐng)域。大批打著高收益的P2P理財平臺也是多如牛毛，去年曝光的45%收益理財產(chǎn)品就是一宗涉及資金超過100億的互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐大案件。
三大特性決定了互聯(lián)網(wǎng)金融的危害極大
與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的諸多特性又決定了平臺一旦出現(xiàn)安全問題，將會在非常短的時間內(nèi)對平臺以及理財用戶的財產(chǎn)造成極大的損失。
第一大特性是具有高度隱蔽性，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險由于借助互聯(lián)網(wǎng)這個高技術(shù)手段，能夠讓自己隱藏得無影無形，平臺一旦遭遇黑客攻擊，很難發(fā)現(xiàn)黑客具體的IP所在地，也就難以追蹤到風(fēng)險，并杜絕之。
第二大特性是具備交叉感染性，互聯(lián)網(wǎng)金融之間各個賬戶關(guān)聯(lián)，盤根錯節(jié)，一旦某一個賬戶受到安全威脅，就會引發(fā)其他賬戶一起受到威脅。
第三大特性是瞬間爆發(fā)性，以前傳統(tǒng)金融風(fēng)險爆發(fā)、蔓延、傳播可能是比較緩慢的，互聯(lián)網(wǎng)金融不同于過去的線下金融，只要有一個信息就可以拿到所有的通訊或者姓名，一旦資金受到威脅，就會瞬間爆發(fā)，并馬上就能傳播開來。
也正是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險具有隱蔽性、交叉感染性、瞬間爆發(fā)性等特點，導(dǎo)致了當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融形勢相當(dāng)不樂觀，雖然所有的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺都在談?wù)摪踩珕栴}，但是真正能做到的又有幾個？那么，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺們就束手無策了嗎？當(dāng)然不是。
一、京東金融打響反擊戰(zhàn)
京東白條作為互聯(lián)網(wǎng)消費金融的一款信用支付產(chǎn)品，通過給京東優(yōu)質(zhì)會員提供“先消費，后付款”的信用賒賬服務(wù)，得到了眾多用戶的歡迎與認可。但與此同時，京東白條也成為了很多不法中介眼中的一塊“大肥肉”。這些不法中介利用京東白條積累的市場口碑，打出各種京東白條套現(xiàn)、商品代收等廣告和攻略，給一些有著不良動機的用戶提供所謂京東白條套現(xiàn)服務(wù)。
還有一些安全意識較差的用戶，甚至?xí)峁┥矸葑C、銀行卡等機密個人信息給這些網(wǎng)絡(luò)中介，最終導(dǎo)致賬號被盜，蒙受財產(chǎn)損失。對此，京東白條打響的反擊戰(zhàn)有效打擊了不法分子，并給其他互聯(lián)網(wǎng)金融理財平臺起到了一個借鑒作用。
首先，京東金融推出了一個“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，并且不斷升級這個“天網(wǎng)”風(fēng)控系統(tǒng)，憑借“天網(wǎng)”系統(tǒng)，可以識別京東白條用戶名的異地登陸和多機同時登陸，并將此類信息歸檔到待核查用戶的范圍，幫助消費者保護賬戶及資金安全。對被盜、套現(xiàn)、中介代辦等風(fēng)險賬戶進行預(yù)警攔截，并采取賬戶止付處理，及時、高效得遏制了不良中介和某些用戶專鉆互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)空子的不正之風(fēng)蔓延。
其次，堅決打擊商家中介合伙套現(xiàn)行為。很多不法分子勾結(jié)少數(shù)不良的第三方賣家以虛假訂單的方式提供京東白條套現(xiàn)服務(wù)。對此，京東金融通過借助“天網(wǎng)”系統(tǒng)進行預(yù)警，一旦發(fā)現(xiàn)商戶存在違規(guī)行為，京東金融將立即終止該商家的白條支付資格，嚴重者并將給予店鋪關(guān)店的嚴厲處罰。
其三，提升違法行為的法律成本，很多中介與個人從事套現(xiàn)行為屢禁不止，就是因為不負法律責(zé)任，沒有后顧之憂。對于一些情節(jié)較嚴重者，京東金融消費金融部風(fēng)險總監(jiān)程建波表示，“我們已經(jīng)掌握大量的套現(xiàn)案例和涉事機構(gòu)、商家的名單，已經(jīng)上報公安機關(guān)、監(jiān)管單位，并將在互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟內(nèi)部將數(shù)據(jù)共享，讓不法分子一處違法處處受限。”
最后，成立互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟，聯(lián)盟內(nèi)包含商業(yè)銀行等金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)。通過廣泛聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)機構(gòu)，共同建設(shè)風(fēng)險管理、研究和解決平臺，共同提升產(chǎn)品安全策略升級、欺詐風(fēng)險防控和風(fēng)險事件處置的能力，這對于提升整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的安全都具有非常積極的作用。
二、P2P巨頭陸金所不再主打高收益，而是吹響安全沖鋒號
對于互聯(lián)網(wǎng)金融安全，除了京東金融的連番動作之外，還有P2P巨頭陸金所的戰(zhàn)略動向值得關(guān)注。很多人都知道，陸金所剛上線之際，憑借著高收益得到了不少用戶的擁戴與支持，并在較短的時間內(nèi)成為了P2P第一巨頭，但是高收益的同時也給陸金所帶來了高風(fēng)險與壞賬率。近日以來，陸金所卻不再鼓吹自己的高收益，而且開始全面提升自己的風(fēng)控體系和安全措施。
陸金所作為平安銀行旗下的理財平臺，此前已經(jīng)擁有一套比較完善的安全風(fēng)險制度和體系。但是互聯(lián)網(wǎng)金融畢竟還是不同于線下，理財用戶的賬戶安全仍然存在一定的隱憂。很多人認為資金風(fēng)控和賬戶安全是一碼事，其實不然。陸金所過去在理財收益上做了不少風(fēng)控上的努力，但是賬戶、資金、個人信息等方面的安全卻做得并不是很多。
而從前不久陸金所發(fā)布自己的開放平臺戰(zhàn)略3.0之后，就開始全面吹響了安全沖鋒號。對于信息泄露、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等都開始制定了嚴格的保密措施以及資金管理系統(tǒng)，全面提升網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全水平防范黑客襲擊，同時委托第三方金融機構(gòu)對會員的資金進行管理保障。
安全是互聯(lián)網(wǎng)金融根基，生態(tài)是未來金融爭奪制高點
前幾日，央行再次降息，余額寶等寶寶類理財、P2P等收益也隨之下降，也讓各大互聯(lián)網(wǎng)金融平臺從高收益戰(zhàn)轉(zhuǎn)向了安全戰(zhàn)，一時間安全成為了所有人關(guān)注的焦點。此次，互聯(lián)網(wǎng)金融安全聯(lián)盟的成立則直接對外界表示整個行業(yè)對于安全威脅打響了全面的反擊戰(zhàn)。
很多網(wǎng)民從根子上對于互聯(lián)網(wǎng)金融就缺乏一定的安全感，一個沒有安全的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺最終也就無法得到用戶的支持，也就無從立足。也就是說，安全是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺發(fā)展的基石所在。有了安全的基石，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺打造一個生態(tài)體系才有實現(xiàn)的可能，但是劉曠認為未來互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)的戰(zhàn)爭仍然只是巨頭之間的游戲。
螞蟻金服通過建立支付寶這個強大的第三方支付平臺，進而發(fā)展了余額寶、招財寶、娛樂寶等系列理財產(chǎn)品，同時推出了螞蟻花唄、螞蟻借唄、芝麻信用、淘寶眾籌等其他金融產(chǎn)品，并單獨推出螞蟻聚寶APP，上線基金理財和股票行情分析，試圖構(gòu)建一個龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系。
京東金融同樣不甘示弱，圍繞著供應(yīng)鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險和證券等開始紛紛布局。供應(yīng)鏈金融是京東金融生態(tài)的基礎(chǔ)，通過借助自有物流以及電商體系，其金融業(yè)務(wù)可以為上游的供應(yīng)商提供貸款等服務(wù)，也可以為下游的消費者提供賒購、分期付款等服務(wù)，在此基礎(chǔ)之上，京東白條、京東眾籌等都獲得了不錯的發(fā)展。京東金融正在打造一個基于大數(shù)據(jù)之上的金融生態(tài)。
綜上所述，金融安全問題的確是一個老生常談的話題了，但卻是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的最核心也是最重要的問題，同時大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也都沒有做到真正的安全。沒有安全，互聯(lián)網(wǎng)金融也就無從談起，只有建立在安全這個根基上，互聯(lián)網(wǎng)金融布局生態(tài)才有實現(xiàn)的可能。也只有了安全，才會最終得到用戶的支持，甚至可以這么說，互聯(lián)網(wǎng)金融，得安全者得天下。
作者：劉曠，以禪道參悟互聯(lián)網(wǎng)、微信公眾號：liukuang110
