日前，國內知名的互聯網金融平臺玖富集團CEO孫雷對《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》作出了這樣的解讀，他說明年行業將迎來真正的洗牌，虛假問題平臺將被徹底淘汰，而真正優秀的平臺將變得越發強大，未來行業內將會出現千億甚至數千億市值的企業。那么，為何玖富孫雷會得出這樣的結論？

1、網貸細則加速用戶集中化

自從某租寶事件爆發之后，整個P2P行業就像被籠罩上了一層層厚厚的霧霾，諸多投資用戶對于P2P也開始產生了擔心。甚至可以這么說，年底眾多P2P平臺的跑路以及某租寶事件的爆發，是促使《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“辦法”）落地的催化劑，這對于整個行業以及投資用戶來說，都是一大福音。

那么，《辦法》的落地最直接的影響就是如玖富孫雷所說的一樣，加速淘汰一些風控水平較差、虛假問題較多的平臺。在《辦法》中明確規定了網貸平臺的12條紅線，這12條紅線有利于整個行業規范，恢復投資人信心。《辦法》明確指出，P2P平臺是信息中介，不得非法集資、不得設立資金池、不得自融。

不得非法集資、不得設立資金池等紅線不能觸碰，也就很大程度上避免了類似某租寶事件的重發。而明確P2P作為信息中介，也就是說用戶的錢最后不經過P2P平臺，他們也就不用承擔過多的風險，那么平臺跑路等問題就會相應減少。《辦法》去除了打著互聯網金融幌子行騙的偽平臺，保存了合規、合法運營的優秀平臺，而像玖富這樣風控實力雄厚的平臺將會得到越來越多用戶的支持。

玖富自成立至今，已有9年的時間，可以算得上是國內互聯網金融的元老級平臺。能夠穩步健康發展至今，這跟玖富這幾年一直堅守《辦法》中的原則辦事有著密切的關聯。玖富率先與民生銀行達成戰略合作風險金銀行資金托管，實施嚴格的點對點在線化透明交易，近三個月玖富促使了1520萬筆借款達成，為玖富用戶帶來超過5億多人民幣的凈收益。而玖富能夠獲得如此大的收益卻是堅持點對點的小額多單交易，面向3000元-3萬左右的個人消費信貸等風險較低的資產債權，用戶可以直接通過玖富平臺查看資金去向，100%在線透明化交易。

正是基于此，玖富的用戶增長也得到了爆發式增長，目前已經達近2000萬規模，成為國內行業內用戶規模最大的平臺。與此同時，玖富的隊伍也擴大到了1000人，覆蓋到全國近400個城市，也得到了國內眾多銀行以及機構的高度認可，中國農業銀行、中國銀行、華夏、民生、光大、廣發等銀行32家銀行總行，14000多分支行聘請玖富提供個人理財與小微金融的業務顧問與技術支持服務。

由此可見，網貸細則的落地不僅僅只是促進行業的健康發展，還將會促使投資用戶向玖富這樣的優勢平臺集中。

2、經濟轉型引爆消費金融

眾所周知，國家今年對于拉動線上線下結合的消費給予了大力支持，互聯網+也正在成為一種全民流行，與之帶來的則是消費經濟、結構轉型的大機遇，而互聯網金融引導的消費正在成為一種流行方式，受到越來越多年輕用戶的歡迎。眼下，消費金融以及圍繞消費的供應鏈金融正在成為玖富集團的兩大主營業務板塊。

校園消費金融領域，玖富孵化的分期GO在學生消費群體中正在受到越來越多的學生歡迎。在互聯網金融沒有流行起來之前，信用卡消費在學生群體中就廣受歡迎，而學生當中普遍沒有收入來源，但他們對于很多消費產品諸如手機、電腦、包包等卻都有著強烈的需求，互聯網消費金融的誕生則極大刺激了他們的潛在需求。眼下，校園消費金融市場正在成為各大巨頭爭奪的新戰場，阿里、京東等巨頭紛紛涌入了進來。

房產消費金融領域，玖富通過投資房司令等房產金融平臺，加速了平臺在房產貸款、租房消費等房產金融領域的布局。過去在傳統的房地產交易當中，買房貸款的現象幾乎是所有消費領域最為普遍的，不過通過銀行貸款卻也給很多消費者帶來了諸多不便利。一個是審核資質要求比較嚴格，另一個則是放款速度比較緩慢，這個給互聯網房產金融創造了新的機會。

房產金融通過借助大數據征信，能夠在非常短的時間內充分掌握該貸款用戶的信用數據，只要用戶信用比較良好，就能很快拿到購房貸款，審核手續非常簡單，而且放款速度也明顯快了很多，互聯網房產金融在未來的幾年時間里還將會迎來快速的增長。

汽車消費金融領域，玖富也與易車網等汽車電商平臺達成了戰略合作，為購車用戶提供汽車金融服務。可以說，汽車消費貸款是僅次于房產貸款的一個領域，而隨著國內購買汽車的用戶越來越多，越來越年輕化，汽車貸款也將會越來越流行。眼下，易車網、汽車之家、天貓汽車等平臺都在加強與擴大汽車電商，汽車消費金融一方面為這些平臺解決了貸款用戶的需求，同時也將大大刺激用戶的購車需求。

除此之外，在農業等其他領域，消費金融也正在成為越來越多用戶的共同選擇。未來幾年，隨著國內經濟結構全面向消費經濟的轉型過程中，消費金融還將會迎來更大的發展潮，并將在各個傳統行業領域全面爆發。

3、投資者對于理財需求越來越強烈

這些年，隨著中國經濟的快速發展，中國老百姓的日子也是過得越來越好，而中國的中產階級基數也正在不斷擴大，這部分群體手里多少都會有部分閑錢，而以下四大痛點促使著這部分人群對于理財的需求越來越強烈。

第一個痛點，越來越多的老百姓不愿意把錢放在銀行里當做存款，利息低僅僅只是一方面，最為重要的是物價上漲過快，把錢放在銀行的存款利息可能都已經趕不上通貨膨脹率，也就是說把錢放在銀行里存款實際上是在貶值。即便是今天很多農民，他們手頭有了一點閑錢，也在開始尋求新的投資方式。

第二個痛點則是來自于房產市場的不景氣。過去很多投資人手里有了錢都會跑去投資房地產，但是隨著國內地產市場的過度開發，房產價格在過去幾年的瘋狂暴漲，導致整個房地產市場已經出現了供大于求的現象，房產價格很難再出現較大幅度的波動，有些地方的房產價格甚至還在逐步往下降。

第三個痛點則是股票市場不斷給股民造成的傷害。能夠在國內的股票市場賺到錢的用戶所占比列非常至少，多數人往往都是在股市行情非常好的時候一股熱血地砸進去，最終被深深套牢，一個又一個血的教訓讓老百姓對于股票理財逐漸失去了興趣。

第四個痛點則是中國大媽黃金投資失利所帶來的教訓。前幾年整個國內市場都在鼓吹要投資，買黃金，以至于黃金的價格開始一路飆升，甚至漲到了非常離譜的地步。而正是在黃金價格最高峰的時候，一幫又一幫中國大媽們開始把錢用來購買黃金，結果被深深套牢。

問題來了，這么多的投資理財渠道都不夠景氣，那么，老百姓手中的錢該放哪兒去？互聯網金融的興起則很好地解決了這個問題，也就是說在未來的互聯網金融將會成為百姓投資理財最大的需求，這一巨大的市場足以誕生數個BAT規模。

未來，互聯網多數巨頭將誕生于金融

實際上，縱觀目前國內幾大互聯網巨頭，阿里的核心就在于支付寶，而后憑借支付寶撐起一個龐大的螞蟻金服帝國；騰訊雖然主要經濟來源依靠游戲收入，但是財付通對于支付寶一直都是緊追不舍，到了移動互聯網，騰訊又全力推動微信支付；至于百度，在金融領域一直落后于阿里、騰訊，不過到了移動互聯網時代，通過借助O2O的布局，百度也強勢推出了自己的百度錢包；與此同時，京東商城也正在通過京東金融作為其未來盈利的重要利器。

在P2P理財領域，也正在開始出現兩極分化，一方面是不符合《辦法》規定的P2P平臺將會被淘汰出局，而諸如陸金所、玖富等優秀理財平臺用戶規模將會不斷壯大，網貸細則正在加速用戶向這些平臺集中，廣大老百姓對于投資理財的需求越來越強烈，而隨著國內經濟向消費拉動內需為主導的經濟轉型，消費金融也將會迎來全面的爆發。未來，在互聯網金融領域，必將會誕生多個新的互聯網巨頭。

作者：劉曠，以禪道參悟互聯網、微信公眾號：liukuang110