□ 本報記者 馮磊

　　時過半年，《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理意見的通知》的作用雖有“潤物細無聲”之嫌，但在目前近200家從事預(yù)付卡發(fā)行與受理的企業(yè)中，部分企業(yè)“頗受傷害”。而從更深遠的意義上說，預(yù)付卡到底能否徹底“規(guī)范”、預(yù)付卡有沒有未來，目前并無答案。

　　截止到8月31日，央行官網(wǎng)分兩批公布了獲得第三方支付牌照的40家企業(yè)名單，其中獲批開展預(yù)付卡發(fā)行與受理的企業(yè)有20家。

　　數(shù)據(jù)顯示，2010年零售企業(yè)上市公司預(yù)收賬款基本能占到企業(yè)年銷售額20%左右，整個市場的交易規(guī)模至少達到上萬億元，而《通知》出臺的影響范圍在零售企業(yè)中逐漸蔓延開來。

　　卡“門”終結(jié)

　　預(yù)付卡的發(fā)行與受理業(yè)務(wù)一直是第三方支付企業(yè)爭奪的焦點。而沒有拿到央行頒發(fā)的第三方支付牌照的企業(yè)在9月1日大限后面臨多種困局。

　　據(jù)了解，按發(fā)卡人不同，預(yù)付卡可劃分為兩類：一類是專營發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行，可跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預(yù)付卡;另一類是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買商品、服務(wù)的單用途預(yù)付卡。

　　從《通知》來看，此次頒發(fā)牌照主要目的全面截堵利用商業(yè)預(yù)付卡洗錢、套現(xiàn)、偷逃稅款以及行賄受賄的腐敗行為。

　　聯(lián)華OK卡客服人員介紹說，“9月1日前購買的OK卡以后還可以繼續(xù)使用，9月1日之后出售的新的百聯(lián)促銷積點卡，可以在百聯(lián)的商場里使用，但之前一些合作商家，如家得利超市，可能就無法使用了。”

　　相比聯(lián)華OK新卡使用范圍“縮水”，擁有中澳合資背景的上海斯瑪特企業(yè)服務(wù)有限公司表示，其斯瑪特卡使用范圍不變。不過，已有一些代售網(wǎng)點表示已經(jīng)不辦理斯瑪特卡了。

　　值得注意的是，《通知》中提出，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機構(gòu)不得發(fā)行多用途預(yù)付卡，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，按非法從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)予以查處。

　　于是，“跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨法人”的預(yù)付卡發(fā)行公司無照經(jīng)營的時代將終結(jié)。

　　商家之痛

　　在北京，從9月1日起，翠微百貨、君太百貨及超市發(fā)等多家零售企業(yè)，暫停了多家未獲牌照發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行的預(yù)付卡。君太百貨客服人員明確表示，暫停這些預(yù)付卡業(yè)務(wù)源于新生效的“支付牌照”新規(guī)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)行預(yù)付卡對于提升商業(yè)百貨公司業(yè)績作用明顯，眾多商業(yè)公司因為嘗到甜頭而樂此不疲。發(fā)行預(yù)付卡可以為企業(yè)帶來巨額免息資金流。“發(fā)卡都快成了商業(yè)連鎖公司的‘融資渠道’，這種籌資方式不僅零成本，而且售卡資金每年還可獲得不菲的利息收益。”

　　該人士還透露，預(yù)付卡每年還能產(chǎn)生大量沉淀資金，比如過期作廢的預(yù)付卡，沒人來消費的預(yù)付卡，以及預(yù)付卡中少量余額等。“通常來說沉淀資金占預(yù)付卡銷售額的1%-3%，這都能形成企業(yè)的直接利潤。”

　　數(shù)據(jù)顯示，2010年零售企業(yè)上市公司預(yù)收賬款(零售公司預(yù)收賬款中大部分為購物卡收入)占營業(yè)收入的比重平均值為10.25%，占比在20%以上的包括蘭州民百36.38%、南京中商32.45%、友誼股份28.22%、西安民生24.12%、友好集團23.79%、友阿股份21.47%、合肥百貨20.92%。

　　北京工商大學(xué)教授洪濤指出：“商業(yè)企業(yè)無法從沒有獲取牌照的第三方商業(yè)預(yù)付卡獲得消費，經(jīng)營業(yè)績將會受到一定影響。”

　　一位百貨業(yè)分析人士指出：“商業(yè)預(yù)付卡主要用途是送禮和公司福利，曾有統(tǒng)計稱，其中超過70%的功能是送禮。如果商業(yè)預(yù)付卡被取消的話，那么百貨公司這部分的業(yè)務(wù)肯定會流失，整體業(yè)績也會嚴(yán)重下滑。”

　　預(yù)付卡的明天

　　截至目前，央行公布的20家商業(yè)預(yù)付卡企業(yè)大部分為專營發(fā)卡機構(gòu)，企業(yè)在獲得支付業(yè)務(wù)許可證后，就可以名正言順地發(fā)售多用途預(yù)付卡。如北京資和信“商通卡”和上海的“銀行系”卡公司中銀通可以在全國加盟商戶中正常銷售和使用，不受影響。

　　但是向央行遞交了牌照申請意向有140多家企業(yè)，那么，沒有獲得央行頒發(fā)的第三方支付許可證的企業(yè)將何去何從?

　　一位正在申請支付牌照的企業(yè)負責(zé)人表示，“截至目前我們沒有收到叫停業(yè)務(wù)的通知。9月1日前牌照申請被央行受理并進入公示階段的企業(yè)，仍有機會獲得牌照。”

　　洪濤指出：“政府并不是要打擊支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展，一些資質(zhì)較好的企業(yè)可以通過此次機會成為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者，增加抗風(fēng)險能力;而一些小的企業(yè)可以做配角，通過兼并重組也可以繼續(xù)發(fā)展。”

　　但是也有一些企業(yè)看到無望拿到支付牌照，便尋求他法。據(jù)一位業(yè)內(nèi)人士透露，第二批獲得支付牌照的上海富友金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司也在8月31日完成了與福建信和通公司“佰通卡”的并購，雙方將共同受理發(fā)行“佰通卡”業(yè)務(wù)。

　　洪濤稱，“從目前拿到牌照的支付企業(yè)來看，可以促使整個支付產(chǎn)業(yè)更加規(guī)范健康發(fā)展，這對于預(yù)付卡企業(yè)和消費者來說都是利好因素。”